Yrityslimiitti ja joustoluotto
Tarjoamme yrityksellesi joustavan rahoitusratkaisun yrityslimiittien ja joustoluottojen muodossa. Kyseessä on uusiutuva luottotili, josta yritys voi nostaa varoja tarpeen mukaan sovittuun limiittiin asti. Limiitti on käytettävissä koko sopimuskauden ajan, ja maksetut lyhennykset vapauttavat limiittiä uudelleen käyttöön.
Yrityslimiitti pähkinänkuoressa:
- Limiitti 2 000 - 100 000 €
- Joustava takaisinmaksu
- Nostot ja lyhennykset yrityksen tarpeiden mukaan
- Maksat vain käytetystä pääomasta
Yrityslimiitti toimii samalla periaatteella kuin laskurahoitus, mutta ilman tarvetta myyntisaatavien käyttämiseen vakuutena. Limiitti sopii erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat säännöllisesti käyttöpääomaa tai haluavat varautua yllättäviin menoihin.
Monille pienyrityksille sopiva vaihtoehto on 4000 euron limiitti, joka tarjoaa riittävän joustovaran päivittäiseen liiketoimintaan. Suuremmille yrityksille räätälöimme tarpeiden mukaan laajempia limiittejä.
Yrityslimiitti
Jatkuvasti käytettävissä oleva luottotili yrityksen tarpeisiin
Joustoluotto
Uusiutuva luotto, jossa maksettu pääoma vapautuu uudelleen käyttöön
Rahoitusratkaisumme mukautuu yrityksesi kasvuun ja sesonkivaihteluihin. Voit hyödyntää limiittiä esimerkiksi varastohankintoihin, projektiluontoisiin kuluihin tai käyttöpääoman hallintaan ilman raskasta hakuprosessia jokaista nostoa varten.
Joustavan yritysrahoituksen edut liiketoiminnalle
Meiltä saatava yrityslimiitti ja joustoluotto tarjoavat merkittäviä etuja yrityksesi taloudenhallintaan. Suurin hyöty muodostuu kassavirran tehokkaasta optimoinnista, kun limiittiä voi käyttää juuri silloin kun tarve on suurin.
Keskeiset liiketoimintahyödyt:
- Kassavirran tasapainottaminen sesonkivaihteluissa
- Investointien ajoittaminen optimaalisesti
- Kasvumahdollisuuksiin tarttuminen nopeasti
- Käyttöpääoman tehokas hallinta
Joustoluoton avulla yritys voi vahvistaa kilpailukykyään markkinoilla. Esimerkiksi suurempien eräkokojen hankinta tulee mahdolliseksi, mikä usein johtaa parempiin ostoehtoihin. Mikäli yrityksesi tarvitsee merkittävämpää rahoitusta kasvuun, voit tutustua 20000 euron yritysrahoitusratkaisuun.
Strateginen etu
Mahdollistaa nopean reagoinnin markkinatilanteisiin ja liiketoimintamahdollisuuksiin
Taloudellinen etu
Kustannustehokas ratkaisu, jossa maksat vain todellisesta käytöstä
Limiittirahoitus tukee erityisesti yrityksen pitkän aikavälin suunnittelua. Kun käytettävissä on joustava rahoitusratkaisu, voi yritys keskittyä täysipainoisesti liiketoiminnan kehittämiseen ilman jatkuvaa huolta rahoituksen riittävyydestä.
Limiittirahoituksen käyttökohteet yritystoiminnassa
Tarjoamme yrityslimiittiä ja joustoluottoa monipuolisiin liiketoiminnan tarpeisiin. Käyttökohteet vaihtelevat toimialan ja yrityksen elinkaaren vaiheen mukaan.
Päivittäinen liiketoiminta
- Raaka-ainehankinnat
- Varaston täydennykset
- Palkkakulut
- Alihankkijoiden maksut
Kausiluonteiset tarpeet
- Sesonkituotteiden ostot
- Kampanjarahoitus
- Väliaikainen henkilöstön lisäys
- Messuosallistumiset
Limiittirahoitus soveltuu erinomaisesti tilanteisiin, joissa tarvitaan joustavaa käyttöpääomaa. Moni yrittäjä hyödyntää limiittiä esimerkiksi 6000 euron suuruisiin kalustohankintoihin, jotka mahdollistavat toiminnan laajentamisen uusille alueille.
Kehityshankkeiden rahoitus
- Digitaalisten työkalujen käyttöönotto
- Markkinoinnin tehostaminen
- Henkilöstön koulutusohjelmat
- Tuotekehitysprojektit
Limiittiä voi hyödyntää myös yllättävissä tilanteissa, kuten laiterikkojen korjauksissa tai kiireellisissä lisähankinnoissa. Tämä mahdollistaa liiketoiminnan jatkuvuuden ilman katkoksia.
Käytännön esimerkki: Ravintola-alan yritys voi hyödyntää limiittiä raaka-ainehankintoihin ennen sesonkia, kun kassavirta ei vielä ole huipussaan. Näin varmistetaan riittävät varastot korkean kysynnän aikana.
Limiittirahoitus toimii myös puskurina isojen asiakasprojektien aikana, kun kulut realisoituvat ennen laskutusta. Tämä mahdollistaa suurempienkin toimeksiantojen vastaanottamisen ilman kassavirtaongelmia.
Katso myös:
Yrityslimiittien kustannusrakenne ja hinnoittelu
Yrityslimiittimme kustannusrakenne perustuu käyttöpohjaiseen hinnoitteluun. Tarjoamme läpinäkyvän hinnoittelumallin, jossa kustannukset muodostuvat limiittikorosta ja nostopalkkiosta.
Kustannuskomponentit:
- Limiittikorko: 4,9-12,9% p.a.
- Kuukausimaksu: 0-2% limiitistä
- Nostopalkkio: 1-3% nostettavasta summasta
- Tilinhoitomaksu: 0-15€/kk
Pienemmissä rahoitustarpeissa voit tutustua myös pienlainan vaihtoehtoihin, jotka voivat tarjota edullisemman ratkaisun kertaluontoisiin hankintoihin.
Käyttöön perustuva veloitus
Maksat korkoa vain käytössä olevasta pääomasta, ei koko limiitistä
Joustava laskutus
Lyhennykset ja korot laskutetaan kuukausittain todellisen käytön mukaan
Hinnoitteluun vaikuttavat yrityksen toimiala, liikevaihto ja luottoluokitus. Tarjoamme yksilöllisen hinnoittelun jokaiselle asiakkaalle perustuen yrityksen kokonaistilanteeseen.
Kustannusesimerkki:
50 000 € limiitti, josta käytössä 30 000 €:
- Kuukausimaksu: 500 € (1% limiitistä)
- Korkokulut: 245 € (9,8% vuosikorolla)
- Tilinhoitomaksu: 10 €
Tarjoamme kilpailukykyisen hinnoittelun verrattuna perinteisiin pankkirahoituksiin, ja etuna on erityisesti prosessin nopeus sekä joustavuus. Kustannukset määräytyvät aina tapauskohtaisesti, ja saat tarkan tarjouksen hakemuksen yhteydessä.
Joustoluoton hakeminen yritykselle
Meiltä haet yrityslimiittiä suoraan verkkopalvelumme kautta. Hakuprosessi on suunniteltu mahdollisimman suoraviivaiseksi, jotta voit keskittyä liiketoimintasi pyörittämiseen.
Hakemuksen käsittelyä nopeuttavat dokumentit:
- Viimeisin tilinpäätös
- Kuluvan tilikauden välitilinpäätös
- Ajantasainen tuloslaskelma ja tase
- Verovelkatodistus
Hakuprosessin vaiheet
- Täytä sähköinen hakemus
- Lataa tarvittavat dokumentit
- Saat rahoituspäätöksen
- Allekirjoita sopimus sähköisesti
- Limiitti käyttöösi
Hakemuksen täyttäminen vie keskimäärin 10-15 minuuttia. Käsittelemme hakemukset järjestelmällisesti, ja rahoituspäätöksen saat tyypillisesti saman päivän aikana.
Huomioitavaa: Varmista, että yrityksesi perustiedot ovat ajan tasalla kaupparekisterissä ja että nimenkirjoitusoikeudelliset henkilöt ovat saatavilla sähköistä allekirjoitusta varten.
Rahoituspäätöksen jälkeen limiitti aktivoituu käyttöösi heti sopimuksen allekirjoituksen ja asiakastunnistuksen jälkeen. Voit tehdä ensimmäisen noston vaikka samana päivänä.
Limiittirahoituksen ehdot ja vaatimukset
Tarjoamme yrityslimiittiä ja joustoluottoa vakiintuneille yrityksille. Perusvaatimuksena on vähintään kahden vuoden toimintahistoria ja 100 000 euron vuotuinen liikevaihto.
Yrityksen perusvaatimukset:
- Rekisteröity suomalainen yritys (Oy, Ky, Ay tai toiminimi)
- Luottotiedot kunnossa
- Positiivinen oma pääoma
- Verovelvoitteet hoidettu ajallaan
Myönnämme rahoitusta useimmille toimialoille, mutta emme rahoita kiinteistösijoitus- tai holdingyhtiöitä. Kuten kulutusluotoissa, myös yritysrahoituksessa arvioimme hakijan maksukyvyn huolellisesti.
Taloudelliset kriteerit
- Vakaa kassavirta
- Terve käyttökate
- Kohtuullinen velkaantumisaste
Sopimusehdot
- 12-36 kk sopimuskausi
- Kuukausittainen lyhennys
- Joustava nostoraja
Tärkeä huomio: Limiittirahoituksen ehdot räätälöidään yrityskohtaisesti. Lopulliset ehdot määräytyvät yrityksen taloudellisen tilanteen ja toimialan perusteella.
Yrityksellä tulee olla voimassa oleva vastuuvakuutus sekä toimialan mukaiset pakolliset vakuutukset. Lisävakuuksia emme pääsääntöisesti edellytä, mutta suuremmissa limiiteissä voidaan tarvita henkilötakaus.
Dokumentaatiovaatimukset:
- Allekirjoitusoikeuden todentaminen
- Omistajien henkilöllisyystodistukset
- Yhtiön hallituksen päätös rahoituksen hakemisesta
- Vakuutustodistukset
Limiittirahoituksen käyttötarkoitusta ei ole rajattu, mutta edellytämme sen kohdistuvan liiketoiminnan kehittämiseen tai käyttöpääoman hallintaan.
Yrityslimiitti vs perinteinen yrityslaina - erot käytännössä
Tarjoamme yrityksellesi kaksi erilaista rahoitusmuotoa: yrityslimiitti ja perinteinen yrityslaina. Vertailemme näiden keskeisiä eroja, jotta löydät yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon.
Yrityslimiitti
- Uusiutuva luottoraja
- Maksat vain käytetystä pääomasta
- Nostot ja takaisinmaksut joustavasti
- Soveltuu käyttöpääoman hallintaan
Perinteinen yrityslaina
- Kiinteä lainasumma
- Ennalta sovittu maksuohjelma
- Kertanostoinen rahoitus
- Soveltuu investointeihin
Suurin ero näiden rahoitusmuotojen välillä on käytön joustavuudessa. Joustoluotto yritykselle tarjoaa mahdollisuuden reagoida nopeasti muuttuviin tilanteisiin, kun taas perinteinen laina sopii paremmin ennalta suunniteltuihin hankintoihin.
Kustannusvertailu:
- Yrityslimiitti: Korkeampi korko, ei sitoutunutta pääomaa käyttämättömästä osasta
- Yrityslaina: Matalampi korko, koko lainasumma korollista
Limiittirahoitus soveltuu erityisesti yrityksille, joiden rahoitustarve vaihtelee kausiluonteisesti. Perinteinen laina puolestaan palvelee parhaiten yrityksiä, jotka toteuttavat kertaluontoisia investointeja tai laajennushankkeita.
Käytännön esimerkki: Tukkukauppa hyötyy limiitistä sesonkivarastojen rahoittamisessa, kun taas tuotantoyritys valitsee usein perinteisen lainan koneinvestointeihin.
Hakuprosessien osalta limiitti tarjoaa jatkuvan rahoituskanavan ilman uusia hakemuksia, kunhan alkuperäinen limiitti on myönnetty. Perinteinen laina vaatii aina uuden hakemuksen lisärahoitusta tarvittaessa.
Limiittirahoituksen hallinnointi verkkopalvelussamme
Verkkopalvelumme tarjoaa kattavan näkymän yrityslimiittisi hallintaan. Palvelun kautta seuraat reaaliaikaisesti limiittisi käyttöä, teet nostoja ja hallinnoit takaisinmaksuja.
Pääominaisuudet
- Limiittisaldon seuranta
- Nostojen tekeminen
- Maksuhistoria
- Laskutustiedot
Raportointiominaisuudet
- Kuukausiraportit
- Kustannuserittelyt
- Lainadokumentit
- Kirjanpitoyhteenvedot
Palvelussa voit määrittää useita käyttäjiä eri käyttöoikeuksilla. Pääkäyttäjä hallinnoi oikeuksia ja määrittää, ketkä voivat tehdä nostoja tai tarkastella raportteja.
Käyttöoikeustasot:
- Pääkäyttäjä: Täydet oikeudet
- Taloushallinto: Raportointi ja seuranta
- Käyttäjä: Saldon tarkistus ja raporttien katselu
Verkkopalvelun kautta lähetät myös limiittiin liittyvät lisäselvitykset ja päivityspyynnöt. Järjestelmä arkistoi automaattisesti kaikki dokumentit ja tapahtumat.
Huom: Verkkopalvelu on käytettävissä 24/7, mutta nostot käsitellään pankkipäivinä klo 9-16.
Palvelun kautta näet myös ennusteen tulevista maksuista ja voit simuloida erilaisia nostoskenaarioita kustannuslaskurilla.
