Miten lainojen kilpailutus vaikuttaa luottotietoihini?

Lainojen kilpailutus aiheuttaa yleensä luottotietojen tarkistuksen, mutta yksittäisen lainahakemuksen vaikutus luottoon on hyvin pieni eikä vaikuta merkittävästi luottotietoihisi, ellei hakemuksia tehdä lyhyessä ajassa useita.

Voinko kilpailuttaa lainan, jos minulla on jo useita muita lainoja?

Kyllä voit, ja usein useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi voi helpottaa talouden hallintaa ja alentaa kuukausikuluja. Olemassa olevien velkojen vaikutus näkyy kuitenkin lainatarjousten ehdoissa ja korossa.

Onko lainojen kilpailutus mahdollista ilman vakuuksia tai takaajia?

Kyllä, lainojen kilpailutus onnistuu myös ilman vakuuksia tai takaajia, sillä monet lainantarjoajat hyväksyvät vakuudettoman lainan tai takaajattoman lainahakemuksen. Vertailupalvelut, kuten Lainaaheti.fi, helpottavat sopivimman vakuudettoman lainan löytämistä nopeasti ja vaivattomasti.

Miten lainojen kilpailutus eroaa lainojen yhdistämisestä?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden lainojen kokoamista yhdeksi uudeksi lainaksi, kun taas lainojen kilpailutus on prosessi, jossa vertailet eri lainantarjoajien ehtoja löytääksesi edullisimman vaihtoehdon. Kilpailutuksen ja yhdistämisen erot liittyvät siihen, että yhdistäminen keskittyy lainojen hallinnan helpottamiseen, kun taas kilpailutus pyrkii löytämään parhaan mahdollisen koron ja ehdot lainalle.

Voinko kilpailuttaa lainan uudelleen kesken laina-ajan?

Kyllä, uudelleenkilpailutus ja lainan vaihtaminen kesken sopimuskauden on mahdollista, ja se voi auttaa sinua saamaan edullisemmat lainaehdot tai matalamman korkotason. Tarkista kuitenkin mahdolliset kulut ja ehdot nykyisestä lainasopimuksestasi ennen kilpailutuksen aloittamista.

Kuinka nopeasti lainatarjoukset saapuvat kilpailutuksen jälkeen?

Lainatarjousten käsittelyaika on yleensä nopea, ja ensimmäiset tarjoukset voivat saapua jo muutamassa minuutissa. Tarjousten saapumisnopeus vaihtelee hieman lainantarjoajien mukaan, mutta tyypillisesti saat kaikki tarjoukset viimeistään saman päivän aikana.

Miten kilpailutus vaikuttaa lainan takaisinmaksuaikaan ja kuukausierään?

Kilpailutus voi alentaa lainan korkoa, mikä mahdollistaa pidemmän takaisinmaksuajan vaikutuksen pienentämällä kuukausierän muutoksia. Käytännössä voit joko lyhentää laina-aikaa samalla kuukausierällä tai pienentää kuukausierää saman laina-ajan puitteissa.

Miksi lainojen kilpailutus kannattaa tehdä myös pienille lainasummille?

Pienten lainojen kilpailutus kannattaa, koska korkoerot voivat olla merkittäviä myös pienissä summissa. Kilpailutuksen hyöty pienissä lainoissa näkyy selkeimmin säästöinä lainakuluissa ja parempina lainaehdotuksina.

Voiko kilpailutuksen kautta saada tarjouksia myös pankkien kulutusluotoista?

Kyllä, kilpailutus voi sisältää myös pankkien kulutusluotot, jolloin saat yhdellä hakemuksella tarjouksia useista eri pankkilainoista. Tämä helpottaa lainojen vertailua ja auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon.

Onko lainojen kilpailutus mahdollista, jos minulla on merkintöjä maksuhäiriörekisterissä?

Lainojen kilpailutus on mahdollista myös silloin, kun sinulla on maksuhäiriömerkintä, mutta luottotietomerkinnän vaikutus kilpailutukseen voi rajoittaa merkittävästi tarjolla olevia vaihtoehtoja ja nostaa lainan korkoa. Monet lainantarjoajat eivät hyväksy hakijoita, joilla on maksuhäiriömerkintöjä, joten vaihtoehdot ovat rajallisemmat.

Lainojen kilpailutus

Kilpailuta lainasi yhdellä hakemuksella ja varmista itsellesi edullinen korko. Lainojen kilpailutus säästää rahaa ja aikaa vertailemalla eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoukset puolestasi. Saat henkilökohtaiset lainatarjoukset, joista valitset parhaiten tarpeisiisi sopivan vaihtoehdon.

Yksi hakemus, monta tarjousta
Kilpailutus alentaa korkoa
Ei piilokuluja
Selkeä vertailu

Kilpailuttamalla lainasi varmistat, että maksat lainastasi mahdollisimman vähän. Se on järkevä tapa hallita talouttasi ja optimoida lainakulujasi pitkällä aikavälillä.

Lainasumma

€ 1,000 € 70,000

Laina-aika

1 vuotta 20 vuotta

Arvioitu kuukausierä € 342/kk

Tämä arvio on laskettu käyttäen nimelliskorkoa 5.0%.

Henkilökohtainen korko
Kokeile ilman sitoumusta
Ei vaadi vakuuksia

Esimerkki lainan kustannuksista: Lainasumman ollessa €, nimelliskorko . Esimerkin takaisinmaksuaika on vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 €. Takaisinmaksettava kokonaissumma on €, jolloin kuukausittainen lainan maksu €. Lainasummat 1000 € – 70000 €, takaisinmaksu 1-20 vuotta. Nimelliskorko on 4 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset 0 – 150 €.

Kilpailutus säästää rahaa

Tarjoukset luotettavilta pankeilta

Vaivaton ja maksuton

Kilpailuta lainasi jo tänään ja löydä edullisin ratkaisu juuri sinulle.

Täytä lainahakemus

Täytä yksinkertainen hakemus verkossa, vie vain muutaman minuutin.

Vertaile tarjoukset

Saat nopeasti lainatarjoukset useilta eri rahoittajilta, joista voit vertailla ehtoja selkeästi.

Valitse paras vaihtoehto

Hyväksy tarjous, joka vastaa tarpeitasi parhaiten ja saat rahat tilillesi jopa samana päivänä.

Lainojen vertailulaskuri - Säästä kilpailuttamalla

Lisää lainatarjoukset ja näe heti, mikä vaihtoehto säästää rahaa:

Tarjous 1

Lainamäärä (€)

Korko (%)

Käsittelykulut (€)

Laina-aika (vuotta)

Tarjous	Kuukausierä	Kokonaiskustannus	Säästö

0 € säästöä parhaalla vaihtoehdolla

Huomautus: Laskuri antaa arviolaskelmia todellisten kustannusten vertailuun. Tarkat lainaehdot ja kustannukset vahvistetaan lainahakemuksen yhteydessä.

Yhteenveto: Lainojen kilpailutus – näin säästät aikaa ja rahaa

Lainojen kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan nopeasti ja vaivattomasti. Vertailemalla useita tarjouksia yhdellä hakemuksella voit säästää merkittävästi lainan kuluissa ja saada paremmat ehdot juuri omaan tilanteeseesi.

Määritä tarkasti tarvitsemasi lainasumma ja takaisinmaksuaika ennen kilpailutusta.
Käytä vertailupalvelua, joka lähettää hakemuksesi useille luotonantajille yhdellä kertaa.
Vertaa lainatarjouksia tarkasti todellisen vuosikoron perusteella, älä pelkästään kuukausierän tai nimelliskoron mukaan.
Tarkista huolellisesti lainaehtojen yksityiskohdat, kuten mahdolliset lisäkulut ja ehdot ennenaikaiselle takaisinmaksulle.
Kilpailuta laina säännöllisesti, etenkin jos markkinakorot laskevat tai oma taloudellinen tilanteesi paranee.
Hyvät luottotiedot ja vakaa talous alentavat lainan korkoa ja kuluja.
Yhteishakijan käyttäminen voi parantaa mahdollisuuksia saada edullisempi lainatarjous.
Lyhyempi laina-aika alentaa yleensä lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti.

Lainojen kilpailutuksen merkitys talouden hallinnassa

Lainojen kilpailutus on tärkeä osa talouden hallintaa. Se auttaa sinua saamaan parhaan mahdollisen lainatarjouksen, joka vastaa omia taloudellisia tarpeitasi ja mahdollisuuksia.

On tärkeää pysyä ajan tasalla lainamarkkinoilla tapahtuvista muutoksista ja uusista tuotteista. Näin voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen hyödyn lainojen kilpailutuksesta.

Katso myös nämä artikkelit

Näin kilpailutat lainasi fiksusti ja nopeasti verkossa

Lainojen kilpailutus verkossa onnistuu vaivattomasti, kun tiedät, mihin asioihin keskittyä. Seuraavat vaiheet auttavat löytämään sopivimman lainatarjouksen ilman turhaa ajanhukkaa:

kilpailuta laina

Määritä lainatarpeesi tarkasti: Päätä etukäteen, kuinka suuren lainan tarvitset ja mikä takaisinmaksuaika sopii talouteesi parhaiten. Tämä auttaa vertailemaan tarjouksia tehokkaammin.
Täytä hakemus huolellisesti: Anna hakemuksessa täsmälliset tiedot tuloistasi, menoistasi ja nykyisestä velkatilanteestasi. Tarkat tiedot nopeuttavat hakemuksen käsittelyä ja parantavat saamiesi tarjousten laatua.
Hyödynnä vertailupalvelua: Käytä lainojen kilpailutukseen tarkoitettua palvelua, joka lähettää hakemuksesi usealle luotonantajalle yhdellä kertaa. Näin saat yhdellä hakemuksella monipuoliset tarjoukset eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Vertaile lainatarjouksia oikein: Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon ja kuukausierän suuruuteen. Älä keskity pelkästään nimelliskorkoon, sillä todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset luotettavammin.
Valitse sopivin laina ja hyväksy tarjous: Kun löydät lainatarjouksen, joka vastaa parhaiten tarpeitasi ja talouttasi, hyväksy se sähköisesti. Lainasumma maksetaan useimmiten tilillesi saman päivän aikana, ja voit saada esimerkiksi pikavipin heti tilillesi ilman viivettä.

Kilpailuttamisen hyödyt – näin säästät rahaa ja aikaa

Lainojen kilpailutus auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon ja vähentää lainan hakemiseen käytettävää aikaa. Kilpailuttamalla lainasi voit saada merkittäviä säästöjä lainan kokonaiskustannuksissa, sillä eri luotonantajien tarjoamissa ehdoissa voi olla huomattavia eroja.

Taloudellinen säästö: Kilpailuttamalla lainat voit säästää jopa satoja euroja vuodessa, sillä korkojen ja kulujen erot ovat usein merkittäviä. Esimerkiksi suuremmissa lainoissa, kuten tilanteissa joissa harkitset 60 000 euron lainan ottamista, pienikin ero koroissa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä koko laina-ajalta.
Ajan säästö: Yhden hakemuksen täyttäminen riittää, jolloin vältät yksittäisten hakemusten tekemisen eri pankeille ja luotonantajille. Tämä vähentää lainanhakuun kuluvan ajan tunneista muutamiin minuutteihin.
Selkeä vertailtavuus: Saat tarjoukset vertailukelpoisessa muodossa, jolloin olennaisten tietojen, kuten todellisen vuosikoron ja kuukausierän vertailu onnistuu vaivattomammin.
Paremmat ehdot: Kilpailutuksen kautta voit saada parempia ehtoja, kuten matalampia korkoja, joustavampia maksuaikoja tai mahdollisuuden lyhennysvapaisiin jaksoihin.

Kilpailuttamalla lainasi varmistat, ettet maksa turhaan ylimääräistä ja saat lainan, joka sopii parhaiten juuri sinun talouteesi.

Katso myös:

Lainaa opiskeluun Lainalaskuri Lainaa 500 euroa Lainaa 2500 euroa Lainaa 3000 euroa Lainaa 3500 euroa Lainaa 5000 euroa Lainaa 6000 euroa Lainaa 7000 euroa Lainaa 25000 euroa Lainaa 2000 euroa Lainaa 40000 euroa Lainaa 60000 euroa Lainaa 15000 euroa

Yleisimmät virheet lainatarjousten vertailussa ja kuinka vältät ne

Lainojen kilpailutus onnistuu parhaiten, kun vältät nämä tyypilliset virheet:

Keskittyminen pelkkään kuukausierään: Alhainen kuukausierä houkuttelee, mutta voi tarkoittaa pidempää laina-aikaa ja korkeampia kokonaiskustannuksia. Vertaa aina lainojen kokonaiskuluja ja todellista vuosikorkoa kuukausierän lisäksi.
Vertailu eri lainasummilla: Vertaa tarjouksia aina samalla lainasummalla ja laina-ajalla. Jos harkitset esimerkiksi 10 000 euron lainaa, pyydä tarjoukset juuri tälle summalle ja samalle takaisinmaksuajalle, jotta vertailu on objektiivista.
Jättää huomioimatta lisäkulut: Lainan avausmaksut, tilinhoitokulut ja muut mahdolliset lisämaksut nostavat lainan kokonaiskustannuksia. Varmista, että huomioit kaikki kulut, kun vertailet lainatarjouksia.
Unohtaa lainaehtojen tarkastamisen: Lue aina läpi lainaehtojen yksityiskohdat, kuten mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin tai ennenaikaiseen takaisinmaksuun liittyvät ehdot. Näin vältät yllätyksiä myöhemmin.
Liian vähäinen määrä tarjouksia: Älä tyydy ensimmäiseen hyvään tarjoukseen. Kilpailuta laina useammalla luotonantajalla varmistaaksesi, että saat aidosti kilpailukykyisen tarjouksen.

Mitkä tekijät vaikuttavat lainatarjousten korkoihin ja kuluihin?

Lainatarjousten korot ja kulut määräytyvät aina yksilöllisesti hakijan tilanteen mukaan. Yleisimmät tekijät, jotka vaikuttavat lainan hintaan, ovat:

Hakijan luottotiedot ja maksukyky: Luotonantajat arvioivat hakijan maksukykyä ja luottoriskiä. Hyvät luottotiedot ja vakaa taloudellinen tilanne alentavat yleensä lainan korkoa ja kuluja.
Lainasumma ja laina-aika: Suurempi lainasumma ja pidempi laina-aika nostavat usein kokonaiskustannuksia. Esimerkiksi pienempi joustoluotto voi olla korkotasoltaan edullisempi kuin suurempi kertalaina.
Hakijan tulotaso ja työsuhteen muoto: Säännölliset ja riittävät tulot sekä vakituinen työsuhde parantavat mahdollisuuksia saada edullisempi lainatarjous. Esimerkiksi opiskelijalle myönnettävä laina voi sisältää korkeampia korkoja ja kuluja, jos tulotaso on matala tai epäsäännöllinen.
Lainan käyttötarkoitus: Lainan käyttötarkoitus voi vaikuttaa lainan hintaan. Esimerkiksi yrityslainat hinnoitellaan usein eri tavalla kuin henkilökohtaiset kulutusluotot.
Markkinatilanne ja yleinen korkotaso: Yleisen korkotason muutokset ja talouden tilanne vaikuttavat lainojen hinnoitteluun. Alhainen yleinen korkotaso mahdollistaa edullisemmat lainatarjoukset.

Huolellinen lainojen kilpailutus auttaa vertailemaan näitä tekijöitä ja löytämään juuri omaan tilanteeseen sopivan vaihtoehdon.

Paras aika kilpailuttaa laina uudelleen – milloin kannattaa toimia?

Lainojen kilpailutus kannattaa ajoittaa harkitusti, jotta saat parhaan hyödyn irti uudesta tarjouksesta. Seuraavat tilanteet ovat erityisen hyviä hetkiä kilpailuttaa laina uudelleen:

Markkinakorkojen lasku: Jos yleinen korkotaso laskee merkittävästi, kilpailuttamalla lainan uudelleen voit alentaa lainasi kokonaiskustannuksia huomattavasti. Jo 1–2 prosenttiyksikön lasku voi säästää satoja euroja vuodessa.
Taloudellisen tilanteesi paraneminen: Mikäli tulosi ovat kasvaneet tai taloutesi muuten vahvistunut, voit saada lainallesi edullisemmat ehdot. Vakaa talous ja korkeammat tulot alentavat yleensä lainan korkoa.
Nykyisen lainan ehtojen muuttuminen: Jos lainasi korot tai kulut ovat nousseet alkuperäisestä sopimuksesta, kilpailuttaminen auttaa löytämään edullisemman vaihtoehdon.
Lainan jäljellä olevan pääoman pienentyminen: Kun lainapääoma on pienentynyt merkittävästi, voit saada tarjouksia matalammalla korolla tai paremmilla ehdoilla, sillä luotonantajan riski pienenee.
Vuosittainen tarkistus: Lainan kilpailuttaminen kerran vuodessa varmistaa, että käytössäsi on aina kilpailukykyiset ehdot. Näin vältät maksamasta ylimääräisiä kuluja ja korkoja pidemmällä aikavälillä.

Valitsemalla sopivan hetken lainojen kilpailutukseen voit alentaa lainaasi liittyviä kustannuksia merkittävästi.

Näin tulkitset lainatarjousten ehtoja oikein ja vältät piilokulut

Lainojen kilpailutus kannattaa vain, jos osaat tulkita saamiasi tarjouksia oikein. Kiinnitä huomiota seuraaviin kohtiin:

lainojen kilpailutus

Todellinen vuosikorko: Tämä luku sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot. Vertaamalla todellista vuosikorkoa saat selkeän kuvan lainan kokonaiskustannuksista.
Lyhennystapa ja maksuaikataulu: Tarkista, sisältääkö lainatarjous esimerkiksi mahdollisuuden ylimääräisiin lyhennyksiin ilman lisäkuluja. Tämä voi vaikuttaa merkittävästi lainan takaisinmaksun joustavuuteen ja kokonaiskuluihin.
Maksuvapaat kuukaudet ja niiden ehdot: Tarkista, kuuluuko tarjoukseen mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin ja millä ehdoilla ne toteutuvat. Maksuvapaat jaksot voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin, jos korko kertyy vapaan aikana normaalisti.
Ennenaikaisen takaisinmaksun kulut: Selvitä lainaehtojen kohdat, jotka koskevat ylimääräisiä lyhennyksiä tai ennenaikaisen takaisinmaksun kustannuksia. Joissakin lainoissa näistä veloitetaan lisämaksuja.
Viivästyskorot ja muistutusmaksut: Tarkista etukäteen viivästyskoron määrä ja mahdolliset muistutusmaksut. Näiden vertailu auttaa varautumaan mahdollisiin lisäkuluihin, jos maksut viivästyvät.
Erityislainojen ehdot: Jos harkitset esimerkiksi venelainan hakemista tai suunnittelet suurempaa hankintaa ja aiot esimerkiksi lainata 35 000 euroa, selvitä, liittyykö näihin lainatyyppeihin erityisiä ehtoja tai vakuusvaatimuksia.

Kun luet lainatarjousten ehdot tarkasti läpi ja huomioit nämä kohdat, vältät yllättävät piilokulut ja saat kilpailutuksesta parhaan mahdollisen hyödyn.

Käytännön vinkit parempien lainatarjousten saamiseksi

Seuraavat käytännön vinkit auttavat sinua saamaan kilpailukykyisempiä lainatarjouksia:

Hae lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa: Yhteishakija parantaa usein mahdollisuuksia matalampaan korkoon, sillä kahden henkilön taloudellinen tilanne pienentää luotonantajan riskiä.
Valitse realistinen laina-aika: Lyhyempi laina-aika tarkoittaa yleensä matalampaa korkoa ja pienempiä kokonaiskuluja. Esimerkiksi laina-ajan lyhentäminen viidestä vuodesta kolmeen vuoteen voi pienentää lainan kokonaiskustannuksia jopa 20 %.
Vältä useita samanaikaisia lainahakemuksia: Useat lainahakemukset lyhyessä ajassa voivat vaikuttaa negatiivisesti luottokelpoisuuteesi ja nostaa tarjottuja korkoja.
Pidä velkasuhde maltillisena: Pyri pitämään kuukausittaiset lainanhoitokulut alle 40 prosentissa nettotuloistasi. Maltillinen velkasuhde parantaa mahdollisuuksiasi edullisempiin lainatarjouksiin.
Hyödynnä säännölliset lisätulot: Lisää hakemukseen myös säännölliset lisätulot, kuten vuokratulot tai sivutyöstä saadut ansiot. Tämä parantaa maksukykysi arviointia ja voi alentaa tarjottua korkotasoa.

Kilpailuta lainat - Lainojen kilpailutus

Usein kysytyt kysymykset

Kyllä, rinnakkaishakijan kanssa tehty yhteishakemus lainaan voi parantaa mahdollisuuksia saada edullisempi korko ja paremmat lainaehdot, etenkin jos rinnakkaishakijan taloudellinen tilanne on hyvä. Tämä johtuu siitä, että pankki näkee yhteishakemuksen riskin pienempänä.