Käyttöpääomarahoitus
Tarjoamme yrityksellesi käyttöpääomarahoitusta, jolla varmistat liiketoiminnan sujuvan pyörimisen. Rahoituksella turvaat yrityksesi päivittäisen toiminnan ja voit keskittyä olennaiseen - liiketoiminnan pyörittämiseen.
Meiltä saat käyttöpääomarahoitusta:
- 10 000 € - 300 000 € rahoitusmäärät
- Joustava 1-5 vuoden maksuaika
- Kilpailukykyinen korko yritysprofiilisi mukaan
- Päätös 24 tunnin kuluessa
Käyttöpääomarahoitus soveltuu erinomaisesti yrityksen juoksevien kulujen kattamiseen. Rahoituksella voit maksaa palkat, tavarahankinnat ja muut operatiiviset kulut ajallaan. Tämä mahdollistaa liiketoiminnan häiriöttömän jatkumisen myös silloin, kun asiakkaiden maksut tulevat viiveellä.
Käyttöpääomarahoituksen hyödyt
- Maksuvalmiuden ylläpito
- Toiminnan jatkuvuuden turvaaminen
- Joustava käyttötarkoitus
Kenelle soveltuu?
- Vakiintuneille yrityksille
- Kasvuhakuisille toimijoille
- Sesonkiluonteiseen liiketoimintaan
Käyttöpääomarahoituksemme sopii erityisesti yrityksille, jotka haluavat varmistaa toimintansa vakauden ja kehittää liiketoimintaansa pitkäjänteisesti. Rahoituspäätöksen saat meiltä nopeasti, ja varat ovat käytettävissäsi heti hyväksytyn hakemuksen jälkeen. Hae yrityslaina nyt!
Milloin yritys tarvitsee käyttöpääomaa?
Meiltä haetaan käyttöpääomarahoitusta erityisesti tilanteissa, joissa yrityksen päivittäinen kassavirta kaipaa vahvistusta. Tyypillisimmin tarve ilmenee, kun asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä, mutta yrityksen omat maksut erääntyvät aiemmin.
Tunnista rahoitustarve ajoissa:
- Tavarantoimittajien laskut erääntyvät ennen asiakkaiden suorituksia
- Henkilöstökulut ja muut kiinteät menot rasittavat kassaa
- Tilaukset ja projektit sitovat pääomaa etupainotteisesti
- Raaka-aineiden hintojen nousu kasvattaa käyttöpääoman tarvetta
Käyttöpääoman tarve korostuu erityisesti yrityksen kohdatessa äkillisiä muutoksia toimintaympäristössään. Esimerkiksi merkittävä tilaus tai projekti voi edellyttää välittömiä hankintoja, vaikka asiakas maksaa vasta toimituksen jälkeen.
Tuotannolliset yritykset
Raaka-ainehankinnat ja varastointi edellyttävät käyttöpääomaa ennen tuotteiden valmistumista ja myyntiä.
Palveluyritykset
Henkilöstökulut ja muut toiminnan kulut tulee kattaa ennen asiakkaiden laskutusta ja maksuja.
Yrityksesi tarvitsee käyttöpääomarahoitusta myös silloin, kun toimialan maksukäytännöt edellyttävät pitkiä maksuaikoja asiakkaille. Meiltä saatava rahoitus auttaa tasapainottamaan tätä aikaväliä ja mahdollistaa liiketoiminnan sujuvan jatkumisen.
Rahoituksen määrän laskeminen ja hakeminen
Käyttöpääomarahoituksen määrän laskeminen perustuu yrityksesi todelliseen tarpeeseen. Laskemme yhdessä optimaalisen rahoitusmäärän analysoimalla yrityksesi kassavirran ja tulevat rahoitustarpeet.
Rahoitusmäärän määrittäminen:
- Laske kuukausittaiset kiinteät kulut
- Arvioi tulevat hankinnat ja investoinnit
- Huomioi asiakkaiden keskimääräiset maksuajat
- Tarkista nykyiset kassavarannot
Rahoitushakemuksen käsittelyä varten tarvitsemme yritykseltäsi seuraavat tiedot:
Pakolliset dokumentit
- Viimeisin tilinpäätös
- Kuluvan tilikauden välitilinpäätös
- Verovelkatodistus
Lisätiedot
- Kassavirtaennuste
- Tilauskirja
- Myyntisaamiset ja ostovelat
Hakuprosessin vaiheet:
- Täytä sähköinen hakemus verkkosivuillamme
- Lähetä tarvittavat dokumentit
- Käsittelemme hakemuksen 24 tunnin kuluessa
- Saat rahoituspäätöksen ja sopimusehdotuksen
- Allekirjoita sopimus sähköisesti
Rahoitusmäärä sovitetaan aina yrityksesi maksukykyyn sopivaksi. Huomioimme arvioinnissa liiketoiminnan laajuuden, toimialan erityispiirteet sekä yrityksen taloudellisen historian.
Katso myös:
Rahoitusmuodot ja vaihtoehdot liiketoiminnan pyörittämiseen
Monipuolinen yritysrahoitus päivittäisen liiketoiminnan tueksi - käyttöpääomarahoituksen lisäksi voit hyödyntää erilaisia rahoitusmuotoja joustavasti tarpeidesi mukaan.
Liiketoimintalaina
Soveltuu suurempiin investointeihin ja hankintoihin. Kiinteä kuukausierä ja selkeä maksuaikataulu.
Luottolimiitti
Joustava ratkaisu päivittäisiin rahoitustarpeisiin. Maksat vain käytetystä pääomasta.
Laskurahoitus
Vapauta myyntisaamisiin sitoutunut pääoma käyttöösi välittömästi laskutuksen yhteydessä.
Rahoitusmuotojen yhdistäminen
Voit yhdistellä eri rahoitusmuotoja tarpeidesi mukaan:
- Käyttöpääomarahoitus perustarpeisiin
- Luottolimiitti äkillisiin menoihin
- Laskurahoitus kassavirran tasaamiseen
Räätälöimme rahoitusratkaisut yrityksesi toimialan ja liiketoimintamallin mukaan. Huomioimme suunnittelussa myös mahdolliset kausivaihtelut ja toimialan erityispiirteet.
Toimialakohtaiset ratkaisut
- Teollisuus: Raaka-ainehankintojen ja varaston rahoitus
- Palvelut: Henkilöstökulujen ja projektien rahoitus
- Kauppa: Varaston ja myyntisaamisten rahoitus
Autamme sinua valitsemaan sopivimman rahoitusratkaisun analysoimalla yrityksesi tarpeet ja taloudellisen tilanteen. Rahoitusasiantuntijamme kartoittavat kanssasi parhaan vaihtoehdon liiketoimintasi tueksi.
Vakuudeton käyttöpääomarahoitus yritykselle
Tarjoamme yrityksille vakuudetonta käyttöpääomarahoitusta, joka ei edellytä kiinteistö- tai yrityskiinnityksiä. Tämä mahdollistaa rahoituksen saamisen myös tilanteissa, joissa yrityksellä ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta.
Vakuudettoman rahoituksen edut:
- Ei tarvetta pantata yrityksen tai yrittäjän omaisuutta
- Säilytät muut vakuudet muihin rahoitustarpeisiin
- Mahdollistaa rahoituksen myös palvelualan yrityksille
Vakuudeton käyttöpääomarahoitus perustuu yrityksesi liiketoiminnan kannattavuuteen ja kassavirran arviointiin. Rahoituspäätös tehdään analysoimalla yrityksen maksukyky ja toiminnan vakaus.
Soveltuvuus
- Vähintään 2 vuotta toimineet yritykset
- Vakaa liikevaihto ja tulos
- Kunnossa oleva maksukäyttäytyminen
Käyttökohteet
- Materiaalihankinnat
- Palkkakulut
- Operatiiviset menot
Huomioitavaa vakuudettomassa rahoituksessa:
- Korkeampi korkomarginaali verrattuna vakuudelliseen rahoitukseen
- Rahoitusmäärä suhteutetaan yrityksen liikevaihtoon
- Rahoituspäätös perustuu kokonaisarvioon
Tarjoamme myös mahdollisuuden yhdistää vakuudeton käyttöpääomarahoitus muihin rahoitustuotteisiimme. Tämä mahdollistaa kokonaisvaltaisen rahoitusratkaisun rakentamisen yrityksesi tarpeisiin.
Käyttöpääoman kustannukset ja takaisinmaksu
Tarjoamme käyttöpääomarahoitukseen joustavan takaisinmaksusuunnitelman, joka mukautuu yrityksesi kassavirtaan. Rahoituksen kokonaiskustannuksiin vaikuttavat yrityksen taloudellinen tilanne, toimialan erityispiirteet ja valittu maksuaika.
Kustannustekijät
- Korkomarginaali yritysluokituksen mukaan
- Toimialan riskiarvio
- Valittu takaisinmaksuaika
- Rahoituksen kokonaismäärä
Maksusuunnitelma
- Tasaerälyhennys
- Annuiteettimaksu
- Bullet-laina
- Räätälöity maksuohjelma
Yrityksesi voi hakea käyttöpääomarahoitusta 15000 eurosta alkaen, mikä soveltuu erinomaisesti keskisuuriin käyttöpääomatarpeisiin. Maksuaika määritellään yrityksesi maksukyvyn mukaan - kokeile nyt myös yrityslimiitti.
Takaisinmaksun suunnittelu
- Analysoimme yrityksesi kassavirran
- Määrittelemme sopivan maksuerän koon
- Valitsemme optimaalisen maksuvälin
- Räätälöimme joustavan maksuohjelman
Käyttöpääomarahoituksen kustannukset sisältävät avausmaksun, kuukausittaisen hallinnointipalkkion ja sopimuskoron. Tarjoamme läpinäkyvän hinnoittelun ilman piilokustannuksia.
Maksuohjelman joustavuus:
- Mahdollisuus maksuerän siirtoon
- Lisälyhennykset ilman kuluja
- Ennenaikainen takaisinmaksu sallittu
- Maksuohjelman muutokset tarvittaessa
Autamme yrityksesi taloustilanteen analysoinnissa ja sopivan maksusuunnitelman laatimisessa. Tavoitteena on varmistaa, että käyttöpääomarahoitus tukee liiketoimintaasi optimaalisesti.
Kassavirran optimointi rahoituksen rinnalla
Tarjoamme yrityksellesi työkaluja kassavirran tehokkaaseen hallintaan käyttöpääomarahoituksen yhteydessä. Rahoitusratkaisumme auttaa tasapainottamaan tulojen ja menojen ajoitusta sekä tehostamaan pääoman käyttöä.
Kassavirran tehostamisen elementit:
- Myyntisaamisten kiertoajan lyhentäminen
- Ostovelkojen maksuaikojen optimointi
- Kiinteiden kulujen ennakointi
- Käyttöpääoman sitoutumisen minimointi
Käyttöpääomarahoituksella voidaan täydentää kassavirtaa strategisesti. Esimerkiksi joustolaina yritykselle tarjoaa lisämahdollisuuden äkillisten kassavajeiden kattamiseen.
Maksuvalmiuden hallinta
- Kassaennusteiden laatiminen
- Maksuerien aikataulutus
- Puskurirahaston ylläpito
Pääoman käytön tehostaminen
- Käyttöpääomakierron seuranta
- Rahoitusrakenteen optimointi
- Likviditeetin varmistaminen
Kassavirran optimoinnissa huomioimme yrityksesi toimialan erityispiirteet ja liiketoimintamallin vaatimukset. Autamme rakentamaan tasapainoisen rahoituskokonaisuuden, joka tukee tehokasta kassanhallintaa.
Kassavirran optimoinnin hyödyt:
- Parantunut maksuvalmius
- Tehokkaampi pääoman allokointi
- Alhaisemmat rahoituskustannukset
- Parempi neuvotteluasema sidosryhmien kanssa
Tarjoamme asiantuntija-apua kassavirran suunnitteluun ja seurantaan. Yhdistämällä käyttöpääomarahoituksen ja tehokkaan kassanhallinnan varmistat yrityksesi taloudellisen toimintakyvyn kaikissa tilanteissa.
Sesonkivaihteluiden tasaaminen rahoituksella
Tarjoamme yrityksellesi käyttöpääomarahoitusta sesonkivaihteluiden tasaamiseen. Rahoitusratkaisumme auttaa ylläpitämään tasaista kassavirtaa myös hiljaisempina kausina, jolloin liiketoiminnan pyörittäminen sujuu keskeytyksettä.
Sesonkirahoituksen käyttökohteet:
- Henkilöstökulujen kattaminen hiljaisina kausina
- Varaston ylläpito sesonkia varten
- Kiinteiden kulujen hoitaminen tasaisesti
- Ennakkomaksujen suorittaminen toimittajille
Käyttöpääomarahoituksella voit ennakoida sesonkien tuomat haasteet. Esimerkiksi 6000 euron rahoitus soveltuu erinomaisesti pienempien sesonkivaihteluiden tasaamiseen ja äkillisten kulujen kattamiseen.
Kesäsesonki
- Kausihenkilöstön palkkaus
- Kesätuotteiden hankinta
- Markkinoinnin tehostaminen
Talvisesonki
- Lämmityskustannukset
- Talvivarusteiden varastointi
- Joulumyynnin valmistelu
Sesonkirahoituksen edut:
- Maksuaikataulu mukautuu liikevaihdon vaihteluihin
- Mahdollisuus pienempiin lyhennyksiin hiljaisina kausina
- Rahoituksen määrä skaalautuu sesongin mukaan
- Ennustettava kulurakenne ympäri vuoden
Autamme yrityksesi sesonkivaihteluiden analysoinnissa ja sopivan rahoitusratkaisun suunnittelussa. Tavoitteena on varmistaa liiketoiminnan vakaa jatkuvuus kausivaihteluista huolimatta.
Varastonhallinnan tehostaminen käyttöpääomalla
Meiltä saatavalla käyttöpääomarahoituksella voit optimoida yrityksesi varastonhallinnan ja parantaa materiaalivirtoja. Rahoitusratkaisumme mahdollistaa varaston tehokkaan kierron ja oikea-aikaiset hankinnat.
Varastonhallinnan keskeiset kehityskohteet:
- Optimaalisen varastotason ylläpito
- Raaka-aineiden saatavuuden varmistaminen
- Sesonkituotteiden ennakoiva hankinta
- Määräalennusten hyödyntäminen
Käyttöpääomarahoituksella varmistat, että yrityksesi voi ylläpitää riittävää varastoa ilman kassavirran häiriöitä. Tämä mahdollistaa edullisemmat hankinnat pienikorkoisen rahoituksen avulla, kun voit hyödyntää toimittajien tarjoamia määräalennuksia.
Varaston kiertonopeuden parantaminen
- ABC-analyysin hyödyntäminen
- Hitaasti kiertävien tuotteiden tunnistaminen
- Tilauserien optimointi
Hankintaprosessin tehostaminen
- Toimittajasuhteiden kehittäminen
- Ostoerien järkeistäminen
- Toimitusaikojen hallinta
Varastonhallinnan tehostamisen hyödyt:
- Pienemmät varastointikustannukset
- Parempi tuotteiden saatavuus
- Vähemmän sitoutunutta pääomaa
- Tehokkaampi tilankäyttö
Tarjoamme asiantuntija-apua varastonhallinnan suunnitteluun rahoituksen yhteydessä. Autamme määrittelemään optimaalisen varastotason ja kehittämään hankintaprosesseja yrityksesi tarpeiden mukaan.
Varastonhallinnan kehittämisen vaiheet:
- Nykytilanteen analysointi
- Kehityskohteiden tunnistaminen
- Rahoitustarpeen määrittely
- Toimenpidesuunnitelman laatiminen
- Seurannan järjestäminen
Käyttöpääomarahoituksella tuettu varastonhallinta auttaa yrityksesi vastaamaan kysynnän vaihteluihin ja markkinoiden muutoksiin joustavasti. Samalla vapautat pääomaa muihin liiketoiminnan tarpeisiin.
Kasvusuunnitelman toteuttaminen käyttöpääomarahoituksella
Tarjoamme käyttöpääomarahoitusta yrityksesi kasvusuunnitelman toteuttamiseen. Rahoituksella varmistat, että kasvutavoitteet toteutuvat hallitusti ja suunnitelmallisesti ilman kassavirran häiriöitä.
Kasvun rahoittaminen vaiheittain:
- Markkinoinnin tehostaminen uusien asiakkaiden tavoittamiseksi
- Tuotantokapasiteetin lisääminen kasvavan kysynnän mukaan
- Henkilöstöresurssien vahvistaminen kasvun tueksi
- Tuotevalikoiman laajentaminen uusille markkina-alueille
Orgaanisen kasvun tukeminen
- Nykyisen liiketoiminnan laajentaminen
- Asiakaskunnan kasvattaminen
- Toiminnan tehostaminen
Uusien liiketoiminta-alueiden avaaminen
- Markkina-alueen laajentaminen
- Tuotekehityksen rahoittaminen
- Digitaalisten palvelujen kehittäminen
Räätälöimme käyttöpääomarahoituksen kasvusuunnitelmasi mukaisesti. Rahoitus mitoitetaan niin, että se tukee kasvutavoitteitasi ja mahdollistaa investoinnit oikea-aikaisesti.
Kasvun varmistaminen rahoituksella:
- Käyttöpääoman riittävyys kasvuvaiheessa
- Kassavirran tasapainottaminen laajentumisen aikana
- Kasvuinvestointien jaksottaminen
- Riskien hallinta kasvun eri vaiheissa
Asiantuntijamme auttavat sinua laatimaan realistisen kasvusuunnitelman ja määrittelemään siihen tarvittavan rahoituksen määrän. Huomioimme yrityksesi toimialan erityispiirteet ja kasvupotentiaalin.
Kasvustrategian tukeminen:
- Kasvutavoitteiden analysointi
- Rahoitustarpeen määrittely vaiheittain
- Kassavirtaennusteiden laatiminen
- Riskien arviointi ja hallinta
Käyttöpääomarahoituksella varmistetaan, että yrityksesi voi keskittyä kasvun toteuttamiseen ilman päivittäisen toiminnan häiriöitä. Rahoitus mahdollistaa kasvusuunnitelman järjestelmällisen toteuttamisen.
Rahoituspäätöksen kriteerit ja edellytykset
Käyttöpääomarahoituksen myöntäminen perustuu kokonaisvaltaiseen arvioon yrityksesi taloudellisesta tilanteesta. Arvioimme yrityksesi luottokelpoisuuden ja maksukyvyn useiden eri tekijöiden perusteella.
Perusedellytykset rahoitukselle:
- Vähintään kahden vuoden toimintahistoria
- Positiivinen oma pääoma
- Häiriötön luottohistoria
- Ajantasaiset viranomaisvelvoitteet
Yrityksesi voi hakea suurempaa käyttöpääomarahoitusta 50000 euroon asti, mikäli taloudelliset tunnusluvut ja toiminnan laajuus tukevat tätä. Pienemmissä tarpeissa 2500 euron käyttöpääomarahoitus on usein riittävä ratkaisu.
Taloudelliset kriteerit
- Vakaa liikevaihto
- Riittävä käyttökate
- Tasapainoinen tase
- Hallittu velkarakenne
Toiminnalliset kriteerit
- Selkeä liiketoimintasuunnitelma
- Ammattitaitoinen johto
- Toimivat prosessit
- Vakiintunut asiakaskunta
Kansainvälisillä markkinoilla toimiville yrityksille tarjoamme myös mahdollisuuden hakea rahoitusta ulkomaisilta rahoituslaitoksilta, mikä voi tarjota kilpailukykyisemmän vaihtoehdon.
Päätökseen vaikuttavat lisätekijät:
- Toimialan markkinatilanne ja näkymät
- Kilpailuasema markkinoilla
- Asiakaskunnan laatu ja maksukäyttäytyminen
- Toimittajasuhteiden vakaus
Arvioimme jokaisen rahoitushakemuksen yksilöllisesti ja huomioimme yrityksesi erityispiirteet. Läpinäkyvä päätöksentekoprosessimme perustuu dokumentoituihin kriteereihin ja systemaattiseen analyysiin.
